Quando se trata de obter financiamento para uma empresa, as duas opções mais comuns que encontramos à disposição no mercado são a securitização de crédito e o empréstimo bancário. Cada uma tem suas particularidades e pode ser mais adequada dependendo do contexto e das necessidades da sua empresa.

Vamos explorar as vantagens e desvantagens de cada opção e entender por que a securitização de crédito pode ser a melhor escolha.

Empréstimo bancário: um caminho tradicional

O empréstimo bancário é uma das formas mais tradicionais de obter financiamento. Basicamente, a empresa toma emprestado um montante fixo de um banco e se compromete a pagar esse valor acrescido de juros em um período determinado. É uma prática antiga, mas não sem seus desafios.

Vantagens do empréstimo bancário

As duas maiores vantagens que podemos destacar na modalidade de empréstimo bancário são:

• Facilidade de acesso: Com um bom histórico de crédito, a obtenção de um empréstimo bancário pode ser relativamente rápida e simples.
• Previsibilidade: As condições de pagamento são claras e definidas no momento da assinatura do contrato, o que facilita o planejamento financeiro.

Desvantagens do empréstimo bancário

Porém, existem também as desvantagens nessa modalidade, e elas são bem comuns de ocorrer em todas as transações:

• Juros altos: Os juros cobrados pelos bancos podem ser elevados, especialmente para pequenas e médias empresas com menor poder de negociação.
• Garantias reais: Muitas vezes, os bancos exigem garantias reais, como imóveis ou outros ativos valiosos, o que pode ser um risco significativo para a empresa.
• Restrição de crédito: O processo de aprovação pode ser rigoroso e, caso a empresa não atenda aos critérios do banco, o empréstimo pode ser negado.

Securitização de crédito: uma alternativa inovadora

A securitização de crédito é um processo pelo qual uma empresa converte seus recebíveis (como faturas a receber) em títulos negociáveis, que são vendidos a investidores. Essa prática é mais comum entre grandes empresas, mas vem ganhando espaço entre empresas de diversos portes, justamente devido às vantagens que apresenta se comparada aos empréstimos tradicionais oferecidos pelos bancos.

Vantagens da securitização de crédito

São inúmeras vantagens ao se optar pela securitização de crédito. Confira as principais:

• Liquidez imediata: A empresa consegue transformar seus recebíveis em dinheiro rapidamente, sem precisar esperar o prazo de vencimento das faturas.
• Menor custo: Como a securitização de crédito envolve a venda de ativos em vez de um empréstimo direto, os custos podem ser significativamente menores em comparação com os juros bancários.
• Flexibilidade: Não há necessidade de garantias reais, pois a transação é lastreada nos próprios recebíveis da empresa. Ou seja, os próprios títulos de crédito são a garantia da operação.
• Descentralização do risco: O risco é transferido para os investidores que compram os títulos, reduzindo a exposição financeira da empresa.

Desvantagens da securitização de crédito

• Complexidade: O processo pode ser mais complexo e exigir um conhecimento especializado para estruturar as operações de securitização.
• Volumes de vendas a prazo: A empresa deve ter um bom volume de vendas a prazo para ter recebíveis que justificam a operação.

Sendo assim, as desvantagens da securitização são menores e podem ser facilmente resolvidas com um pouco mais de conhecimento sobre a modalidade, o que, certamente, as próprias empresas de securitização estão prontas a resolver, disponibilizando seus próprios consultores para fazer um atendimento personalizado aos clientes.

Securitização de crédito como melhor opção

Apesar das vantagens associadas ao empréstimo bancário, a securitização de crédito se mostra como uma alternativa mais atrativa para muitas empresas. A liquidez imediata e os menores custos decerto fazem da securitização de crédito uma solução mais eficiente e econômica. Além disso, a flexibilidade e a descentralização do risco proporcionam uma segurança adicional, permitindo que a empresa se concentre no seu crescimento e desenvolvimento.

Portanto, se sua empresa busca uma forma inteligente e eficaz de financiamento, a securitização de crédito pode ser a chave para desbloquear novas oportunidades financeiras.

Conte com Captar Securitização de Créditos na hora de antecipar os recebíveis e injetar um bom volume de recurso em seu caixa, isso garante que você mantenha seu negócio funcionando de forma mais plena e sustentável.